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11月23日
美国的社会安全福利税何时缴?如何避税?
作者:美国签证找大鹤|优势:精通申请美签的规范流程,避免美国签证拒签,美签策划
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美国有哪些福利?美国签证代办机构推荐:就业期间缴纳的所得税算是相当高的,但有些人退休后领取社会安全福利金(Social Security Benefits,简称社安金,俗称退休金)时仍需要缴税。尽管大家已经缴了很多年所得税,但开始领取退休金时,美国国税局(IRS)仍会要求一些人缴纳部分税款。高达56%领取社安金的人需要缴税。
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与其它联邦税一样,这些税赋是根据您的收入而定的。当您退休时,您可能会有多个收入来源,包括养老金、退休账户如IRA或401(k)以及其它来源。当这些收入加在一起时,您的总收入可能超过免税门槛。好消息是,如果您的退休收入只来自社安金,那么您很可能不需要再缴税。因为免税门槛相当低,几乎您只要有任何来自退休账户(或兼职工作)的收入都可能导致您的社安金必须缴税。退休时有其它收入时,领取的社会安全福利金很可能需并入所得缴税。
关于所得的定义
美国国税局(IRS)在计算税收时,会将您的所有收入都计算在内。国税局表示,只有额外社保福利(SSI)例外,领取这项福利不需要纳税,也不会视为您收入的一部分。
计算您的收入时,只需计算您提领社安金一半的金额和所有其它收入(包括免税利息)。个人(包括家庭户主和符合资格的家人)的年收入在25,000到34,000美元之间,这一半的社安金会纳入所得缴税。这个上限也适用于已分居一整年分开报税的已婚人士。对于年收入超过34,000美元的单身人士,高达85%的社安金需纳入所得缴税,其余的15%不会课税。
夫妻共同申报,年所得在32,000至44,000美元之间,一半的社安金需纳入所得缴税。夫妇共同申报的收入超过44,000美元时,他们的社安金可能高达85%需纳入所得缴税。
额外社保福利(SSI)不需缴税。美国退休人员协会(AARP)表示,如果领取抚养补助金(dependent benefits)或遗属福利(survivor benefits,又译生者社安金)的儿童,其领取的金额超过免税门槛,也可能需要申报缴税。
有些州会针对退休金征税
除了向美国国税局缴纳社安税外,您居住的州也可能针对退休金征税。根据Vanguard投资公司的说法,目前有13个州对社安金的收入征税。这些州包括科罗拉多、康涅狄格、堪萨斯、明尼苏达、密苏里、蒙大拿、内布拉斯加、新墨西哥、北达科他、罗得岛、犹他、佛蒙特和西弗吉尼亚。其中一些州可能在未来几年内更改征税对象。
如果您超过完全退休年龄还在工作,不想再缴纳额外的州税,可以考虑搬到其它州。有些州不征收所得税,这样您的口袋就可以有更多的钱。然而,他们征收的房地产税可能比其它州更高。
如何减少或避免社会安全税
如果您的收入超过免税门槛,那您就得减少收入。如果您还没有从IRA或401(k)领钱,您可以将其转换为Roth401(k)或Roth IRA。这些退休账户没有最低取款要求,因此您可以将钱存在这些账户中,而且这些账户的钱还会不断增值。
当您将传统退休账户转换为Roth账户时,转换的金额需缴税。由于先前存入传统IRA或401(k)的钱是免税的,因此转换时需要缴税。转换的一个问题是,这笔钱必须在账户里存满五年后才能免税提款。另一个减少您收入的策略是推迟领取社安金。您可尽量推迟领取社安金,但到您70岁时,社安金就不会再增值了。延迟领取社安金的时间越长,您未来能领取的钱就会越多,每年增值8%,直到70岁。
您也可以减少其它退休账户的收入来解决这个问题。在70岁时开始领取社安金,同时减少其它退休金的收入。与此同时,NerdWallet表示,收入较高的人也会想降低收入,因为收入越高,需要缴医疗保险Medicare B和D的保费也越高。您还可以直接从退休账户向慈善机构捐款,以此减少您的收入。这些捐款必须直接从您的IRA或401(k)账户中进行,无需提款后再捐款。
可以从社会安全福利金预扣税款
每年年初,您都会收到美国社会安全局(SSA)的一份报告,告知您上一年需缴的社安税。根据社会安全局的说法,一旦您知道金额后,您可以按季度缴纳税款,或者您也可以前往社会安全局为您代扣税款。如果您尚未领取社安金,您可以与财务顾问一起制定减税策略,找到最佳的减税方法。已经开始领取社安金的人应该与财务专家交谈,了解最佳的减税技巧。
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美国简单来说就是:usa
大小的大,仙鹤的鹤,拼音就是:dahe
合并起来美国签证找大鹤 微信号:usadahe
美国签证找大鹤是从2005年开始研究美国各类签证的,包括美国绿卡,工签,工卡等。
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