90%在美国购买房产的中国人最后都亏了
大家好!我是美国签证找大鹤!几乎每个有美宝的家庭,都会把移民美国作为未来的人生规划之一。因此,我们的美宝爸妈也常常会考虑在美国做一些投资。说起投资,很多朋友第一反应就是房地产,毕竟国内“一线城市房价永远不会下跌”的概念早已深入人心,再加上美国房地产市场的回暖,房地产成为国内投资人的第一选择很正常。除了房地产,美国的保险产品也逐渐走进大家的视野,成为金融配置市场的抢手货。前几天,美宝爸爸陈先生就来咨询美国签证找大鹤,“我是应该投资美国房地产还是分红型保险产品呢?”实际上,美国签证找大鹤的答案是,两者结合投资是必需的。
今天,美国签证找大鹤就来给关心这个问题的朋友们详细地分析一下,为何一定要将两者结合来投资。
现金支出
35岁的美宝爸爸陈先生(非美国公民身份)在加州投资购买一套100万美金的房子。受限于外国人身份的贷款批准难度,陈先生采用全款,花费共101万美金现金买下一套房子。接着,陈先生又配置了一份储蓄型寿险。保费是每年5万美金,支付10年,10年总保费 50万。保额为200万美金。
费用
20年内房屋的维护成本(我们假设每年维持不变,实际上这些费用都是会增长的):
维修费:1年3000美金,20年为6万美金。
保险:1年1200美金,20年为2.4万美金。
地税:1年1.1万美金,20年22万美金。
小区物业管理费:1年2000美金,20年为4万美金。
总费用:34.4万美金。
20年内保险的维护成本:0
理赔
假设20年后,不幸发生理赔。
房子当时价值:140万。遗产税为54.4万美金;法院认证费用为5.6万美金。
保险当时免税理赔金为: 239.9万美金。
情景一:如果美宝爸爸陈先生当初没有配置保险。
陈先生的受益人将花费61.6万美金(遗产税,法院认证费用),中美来回跑,经过持续一年以上的法院认证流程,花费精力和金钱的损耗,最后实际上拿回的可能只有房子真实价值的47%。
我们来算一下这笔经济账:
投入房子成本135.4万,20年后留给后人73.4万的话,这叫做严重亏损啊!!
情景二:美宝爸爸陈先生已配置保险。
陈先生的受益人同样将花费60万美金,中美来回跑,经过持续一年以上的法院认证流程,花费精力和金钱的损耗,最后实际上拿回的可能只有房子真实价值的47%。
但是!!!保险支付了239.9万现金给其受益人!
我们来算一下这笔经济账:
投入房子成本135.4万,保险50万,总投入160.4万。20年后留给后人房子剩下的73.4万与保险的239.9万,总额313.3万!
73.4万 VS 313.3万,这个对比也太明显了吧!
通过上面这个例子,大家看明白了吗,房产和分红式保险作为两类重要的家庭资产各有其特点和利弊,我们要对这两类资产进行合理配置,投资房产和购买分红式保险要合理平衡、有机结合。
下面大鹤给大家列出一些基本原则:
第一,如果有条件,应尽快购买自住房。而且,在自己的经济能力承受范围内,自住房应买得(或换成)适当大一些,因为自住房的增值是完全免税的。
第二,应尽早购买一份人寿保险。新购房产时,一定要增加期限式人寿保险保额,让人寿保险保额期限与房贷额度期限以及所承担的家庭责任相匹配。
第三,购买投资型房产,需要做好长期持有的准备。除了购买期限式人寿保险来保障房贷之外,还应购买这种集保障、投资和财富传承功能于一身的分红式保险,因为分红保险的保额是不断增长的,这刚好跟房产价值的长期增长相一致,将来这份分红保单可为您的投资型房产的税务负担提供很好的保护。
最后,文章虽然是这样写,究竟应该如何做呢,这个你肯定不是只看看文章就会得知的,肯定是要付费给美国签证找大鹤,我才能私信告诉你,究竟如何去做,才能保证财产最大的增值和保值。
美国简单来说就是:usa
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合并起来美国签证找大鹤 微信号:usadahe
美国签证找大鹤是从2005年开始研究美国各类签证的。
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