大家好!我是美国签证找大鹤!今天谈论一个问题就是在美国存钱取钱的问题。正在美国陪读的美宝妈妈小荷最近遇到了一个麻烦:前几天,她收到一封Chase银行的来信,信中直接表明让她在规定日期内,必须把她账户里的钱全部取出,因为银行决定关闭她所有储蓄账户和信用卡账户。言下之意,就是Chase银行不再受理小荷的任何业务了。
小荷不解,马上前往银行询问究竟。原来,问题就出在她前几个月频繁在ATM大额存款这件事情上。
01因为女儿在美国读私立中学,所以小荷申请到一所学校的MBA,以便长期在美国陪女儿读书,照顾女儿的生活。以前,母女二人的学费、生活费都是由美宝爸爸通过电汇的方式从国内转到小荷的Chase银行卡里,从来没出过问题。最近,小荷的一位好友因为工作原因,频繁在中美之间往来。小荷想,不如让好友每次都带一些现金过来,这样就可以省掉每次汇款的手续费了。就这样,好友每次都给小荷带来一万美元的现金,一个月内带了4次。小荷收到现金后,就马上去ATM上存款,因为知道单次存款超过一万要填表报备,小荷嫌麻烦,就每次存入9000,一个月内存了4次。
02这要是在国内,自己的钱存入自己的银行账户,想怎么存就怎么存,对吧?但是,在美国,情况可就大大地不一样了!
在美国,如果你每月存款超过4次,就会被银行系统标记。如果30天内多次存款,每次不超过1万美元,就会被怀疑牵涉到洗钱。银行同样会递交可疑活动,报告到国税局一旦国税局发现,没有交税记录,就可能被判为洗钱行为。银行一方也害怕,他们担心客人这些行为,会为自己找来麻烦惹出丑闻,因此宁愿错杀一百也不放走一个,所以,才会强制关闭Sarah的银行账户。尽管小荷出示了现金来源证明,但银行的工作人员仍然表示无能为力,心意已决,她只能去别家银行开户了。
03其实,小荷已经算比较幸运了。
大家还记得几年前英达涉嫌“洗钱”的那个案件吗?英达的故事跟小荷如出一辙。但英达的结局却比小荷惨多了。洗钱可是联邦重罪!
英达在2011年4月到2012年3月之间的11个月之内,先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。而且每次存钱额度都低于1万元,前后分50次存入。检察官认为,英达的结构性拆分行为(Structuring)是有意避开交易报告的要求。最后,英达放弃庭审机会,承认所指控罪名、放弃庭审及当庭为自己辩护机会,作为本案和解协议的一部分,同意冻结在康州拆分存入的约17.6万美元现金(是46.4万美元存入金额的38%),以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税,此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息,以换取法庭从轻发落。
04所以,各位美宝爸妈们,快拿小本本记下在美国正确存款方式:
在美国要这样存款:
1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次。
2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,填表报备之后存入。
3. 尽量用支票存款,支票的存取是不会引来麻烦的。
注意,到邮局去购买现金支票Money Order,分为国内现金支票和国际现金支票两种。美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。
不能经常存钱,那经常取钱呢?
美国签证找大鹤告诉你:NO,也不行!
一周取钱超过3次,每次金额超过1000美金,这样的情况下你的账户也可能被国税局盯上。
在美国,国税局是一个让人敬畏的机构。国税局不能惹,偷税漏税不能干,长期偷税迟早会被盯上。
国税局一直在监测。美国签证找大鹤建议:美宝爸妈们还是要小心谨慎,合法收入合理存入,减少不必要的麻烦,不然一旦被查很可能会倾家荡产,还会面临牢狱之灾!当然具体里面的奥秘都可以私信问你的军师美国签证找大鹤。
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