美签大鹤

如果去美国买房，超过5万美金自由换汇其实涉嫌犯罪

当然很多人还没这个意识。

大家好，我是九佛网的美国签证找大鹤

可以叫我大鹤，很多人都知道华人私下换汇将判刑。

众所周知，中国目前对个人的结汇和购汇实行的是年度总额管理制度，每年总额为每人5万美元或等值货币。

大鹤提醒，这是国家政策，应当遵守。也就是说，国家有政策，对资金外流有严格的控制，当然现实社会中还是有很多人在美国买房的。

虽然每年总额每人为5万美元的等值货币，但是现实中，一些人，由于各种原因，感觉每年5万美元的额度根本不够用，希望多换一些外汇，但是又受制于国家的规定，于是呢，有的人就四处托人换外汇，毕竟有需求，就有市场，这些年国内从事非法资金结算业务，非法买卖外汇等，设地下钱庄犯罪的活动日益猖獗，朋友圈私下小额换汇也是非常普遍的现象。

但是，日期中国最高人民法院，最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》

对非法买卖外汇的定罪标准做了新的规定，并明确非法从事资金支付结算业务，非法买卖外汇，情节特别严重的认定标准，并于2019年2月1日起正式实施。

北京时间2月9日，根据新华社报道称，最高人民法院，最高人民检察院日前联合发布，关于办理非法从事资金支付结算业务，非法买卖外汇，刑事案件适用法律若干问题的解释，该解释说明了在中国境内非法进行外汇交易500万人民币或者是获利超过10万人民币都将按照非法经营罪，追究刑事责任，这也就意味着，原本大家能在朋友圈自由换汇的时代要终结了，消息一出，海外华人网友称，这不仅意味着国家开始清理地下钱庄，堵死最后资金外逃的路径，同时也表示大家能在朋友圈自由换汇的时代要终结了，另外值得注意的是，这种非法交易总额，和非法获利是可以累积的，多次累积的超过500万元人民币的总额，或实现10万人民币获利的行为， 将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营。

所以，小额面值换汇，也可能成为刑事犯罪的诱因，另外，早先曾有一条新闻表示从2019年1月1日起个人交易达5万人民币，转账到20万人民币 ，将被央行直接监管，满足以下的交易条件，将被认定为可疑交易。

那天九佛网看了一篇法律法规，大致条文是这样说的：

1：短期内资金分散转让、集中转出或集中转入、分散转出

2：资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

3：资金收付流向与企业经营范围明显不符

4：企业日常收付与企业经营特点明显不符

5：周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符

6：相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

7：长期闲置的账户，原因不明地突然启用，且短期内出血大量资金收付

8：短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款

...... 等等共计10好几条，我也不完全记得了。

值得注意的是，实际中金融机构按自己的规定的情形或标准来判断，以上监管范围，除了银行外还包括支付宝，微 信，百度 钱包等非银行支付机构，有网友爆料确实在换汇的时候存在难度，有的人称 现在银行只能凭到国外的机票换了1900美金，那么每年每人5万美金的换汇额度，无法兑换，但也有网友称自己是留学生，自己刚刚兑换了5万美金汇款到美国，也有网友称自己的父母来美探亲，去银行兑换现金，只兑换了2000多，更多的无法兑换，还有一名网友称，身份向国内汇美金后，亲友在国内取钱，强制兑换成了人民币，

该消息一出，一些在美国的华人感觉震惊和无奈，因为小额换汇，其实挺普遍的，比如说国内的朋友亲戚之类到美国来玩，你给了对方一万美元，而对方通过微信、支付宝银行转账的方式，用人民币支付给了你国内指定的银行账户，表面了看，这种交易并没有占用银行交易，所以没有占用每人每年5万的外汇限额，但是有人认为根据两高司法最新的司法解释，这种方法就属于典型的外汇买卖，虽然入罪门槛是非法外汇交易总额达到500万人民币，或者非法获利超过10万元人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。但是需要注意的是500万人民币的交易总额和10万元人民币的获利，这个数字是可以累加的，那么究竟这种个人行为的换汇风险有多大呢？对于从事代购，或者其他生意的在美华人都有什么影响呢？

朋友圈私下换汇，中国确认入罪门槛。

问：我们发现好像这个个人行为也包括在内，是不是私人之间，朋友之间换汇，也会触犯这个法律？

答：九佛网在这里告诉大家，这个是不会的。这是两个概念，我们知道，刑法很重要，一个商业行为，你拿佣金，10万人民币的佣金，数量你看起来是不大，但是他整个外汇呢，10万块钱的佣金，差不多要一亿人民币，对于目前怎么来界定这个问题呢，如果你自己有合理的用途，什么是合理用途，那么最多的是留学生的学费，美国留学生一年5-6万美金或者10几万美金，你要提供这个证明，这个呢，很简单啊，你在大学一年的生活费是多少，这个是可以打出来的，起码在目前还是可以的，应该以后也还会可以，只是呢有一些换汇行为，我举一个最简单的例子，现在很多所谓代购，代购也是一种换汇行为，但是很难查，最典型的所谓的地下钱庄是怎么做的，他一个人在两边有两个账户，中国有中国的账户，美国有美国的账户，如果你在国内，人民币转到我的中国账户，在美国把美元打到你的美元账户，这个看不出来了这个东西，这个也是需要敲定的东西，如果资金走的太大的肯定要盯住你，多数都是富人想来美国买房，如果在美国买房，每人每年5万美元，远远是不够房款的，所以这些人会采取蚂蚁搬家或者地下钱庄，按照道理来说，这些都是违反法律法规的行为。国内正在加大打击地下钱庄非法

说到底，中国是通过管控个人外汇外流，从而保证国家的外汇储备，目前来看如果只是到美国游玩，让朋友或者亲戚帮忙，换点外汇，不至于出什么大问题，但是九佛网要提醒大家，在朋友圈换外汇要小心，因为之前出现过，很多因为找人换汇发生纠纷，或者被骗的案件，其实相比对个人兑换外汇的管控，中国国家外汇管理局对企业外汇违规的监管，尤其是针对商业银行的监督更加明显，统计显示，截至目前，外管局一共开出了50张银行罚单，约合人民币1.43亿元，在众多被罚的银行当中，处罚最重的为民生银行厦门分行，据资料显示，2014年8月-2016年12月，民生银行厦门分行，在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人，主体资格贷款资金用途，预计还款资金来源，担保履约可能性，以及相关交易背景，进行尽职审核和调查，该银行，上述行为违反跨境担保外汇管理规定的第12条及第18条，根据外汇管理条例第47条，处于罚没款2240万元人民币，暂停对公受汇业务3个月，除了银行，一些涉及外贸的企业，甚至外国语学校，也因为外汇违规被通报。其中大部分都有逃汇行为，其实，说白了，出台任何法律法规，针对的都是违法行为，所以只要问心无愧，经得起调查，资金的流通和交易，或许会流程上繁琐一点，但是还是可以实现汇款，比如说可以利用第三方汇款，投资人将购房资金转入第三方中国境内的银行账户中，然后第三方将同等金额的美元或其他外币，从境外银行转入投资人境外账户或开发商境外账户，也可以利用私人银行的高端跨境服务，也就是内存外贷，或内保外贷，相比来说手续复杂一些，但是基本可以保证合法性，另外呢，其实通过国家外汇管理局许可机构，办理大额换汇只是需要一个相对繁琐和长时间的审核过程。

一：依据法律法规，境内个人办理购汇业务时：

1.不得虚假申报个人购汇信息；

2.不得提供不实的证明材料；

3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇

4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动

上面明确规定，不可以用于境外买房，虽然监管一直在升级，但是仍然有不死心的华人想要在美国买房。

九佛网在这里需要提醒大家的是，之前那种蚂蚁搬家式 的方法现在被查到的风险非常大，如果实在别无选择也需要注意拜托知根知底的亲属或好友帮忙比较好，最后提醒大家频繁大额的转账，被查到风险还是很大的。

中国开始清理地下钱庄￥10万就罚 杜绝资金外流！

中国国家外汇局此前已经发布公文，表示，对于过去利用分拆汇款，蚂蚁搬家形式到境外买房的中国公民将依法进行外汇追回并处罚款，若不能按时还回款项者，将判处刑罚骗汇罪论述，

看完了上述论述，不少人感慨明明是自己合理合法赚的钱，怎么处置却不能随自己的意愿，在看看那些轻易在美国买房的富豪明星，真是让人很懊恼，也有从事中美贸易的企业认为这样的规定对于公司的资金处理设限不少，还是希望国家的相关政策能够更细化，更有针对性。

说通俗点，国内对本国的资金监管比较严格，不愿意外流。

由于每天很多人加我，有时候文字可能回复不及时。

如果有事可以和九佛网，随时语音通话连线聊。